Статья 40.1. Особенности деятельности кредитных кооперативов

#1. В кредитном кооперативе должен быть создан фонд финансовой взаимопомощи, являющийся источником займов, предоставляемых членам кредитного кооператива.

#2. Фонд финансовой взаимопомощи формируется за счет части собственных средств кредитного кооператива и средств, привлекаемых в кредитный кооператив в форме займов, полученных от членов кредитного кооператива, ассоциированных членов кредитного кооператива, кредитного кооператива последующего уровня, членом которого является кредитный кооператив, кредитов кредитных и иных организаций, а также за счет средств, привлеченных в кредитный кооператив в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации. При этом займы осуществляются только в денежной форме. Размер фонда финансовой взаимопомощи, порядок его формирования и использования определяются уставом кредитного кооператива, решениями общего собрания членов кредитного кооператива. (В редакции федеральных законов от 20.04.2015 № 99-ФЗ, от 07.10.2022 № 398-ФЗ)

#3. Временно свободный остаток фонда финансовой взаимопомощи по решению общего собрания членов кредитного кооператива может передаваться на основе договора займа в фонд финансовой взаимопомощи кредитного кооператива последующего уровня или использоваться кредитным кооперативом для приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг либо передаваться на хранение в банки.

#4. Передача членами кредитного кооператива и ассоциированными членами кредитного кооператива этому кооперативу средств, не являющихся паевыми взносами, и выдача займов членам кооператива оформляются договором займа, заключаемым в письменной форме. (В редакции Федерального закона от 03.11.2006 № 183-ФЗ)

#5. Договор займа может быть процентным и беспроцентным. Условия заключения беспроцентного договора определяются соответствующим положением, утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива. (В редакции Федерального закона от 03.11.2006 № 183-ФЗ)

#6. Кредитный кооператив в соответствии со своим уставом и решениями общего собрания членов кредитного кооператива может оказывать своим членам и ассоциированным членам кредитного кооператива консультационные и другие соответствующие целям своей деятельности услуги.

#7. Кредитный кооператив не вправе:

выдавать займы гражданам или юридическим лицам, не являющимся членами кредитного кооператива, за исключением случаев предоставления кредитным кооперативом займов кредитному кооперативу последующего уровня, членом которого является кредитный кооператив; (В редакции Федерального закона от 07.10.2022 № 398-ФЗ)

эмитировать собственные ценные бумаги;

покупать акции и другие ценные бумаги иных эмитентов, осуществлять другие операции на фондовых рынках, за исключением хранения средств на текущих и депозитных счетах в банках и приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг; (В редакции Федерального закона от 13.07.2020 № 196-ФЗ)

привлекать средства в форме займов от граждан или юридических лиц, не являющихся членами кооператива или ассоциированными членами кооператива, за исключением займов, привлекаемых от кредитного кооператива последующего уровня, членом которого является кредитный кооператив, а также случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 03.11.2006 № 183-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 20.04.2015 № 99-ФЗ, от 07.10.2022 № 398-ФЗ)

#8. Размер процентов, выплачиваемых кредитным кооперативом за использование средств, привлекаемых в форме займов, полученных от своих членов и ассоциированных членов, определяется правлением кредитного кооператива в соответствии с положением кредитного кооператива о займах, утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива. Сумма средств, выплачиваемых кредитным кооперативом своим членам и ассоциированным членам в виде процентов за получаемые от них займы, включается в сумму расходов кредитного кооператива.

#9. Кредитный кооператив обязан:

формировать резервный фонд для обеспечения непредвиденных расходов;

абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)

хранить обращения, а также копии уведомлений и копии ответов на обращения в течение трех лет со дня регистрации таких обращений. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 04.08.2023 № 442-ФЗ)

#9¹. В целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости и защиты интересов своих членов и ассоциированных членов кредитный кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.10.2022 № 398-ФЗ)

#9². Кредитный кооператив вправе страховать риск своей ответственности за нарушение договоров займа, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива и ассоциированных членов кредитного кооператива. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.10.2022 № 398-ФЗ)

#10. Устав кредитного кооператива помимо сведений, указанных в статье 11 настоящего Федерального закона, должен содержать следующие сведения:

условия и порядок выдачи займов кредитным кооперативом своим членам;

условия и порядок получения займов кредитным кооперативом от своих членов и ассоциированных членов.

#11. Кредитный кооператив обязан соблюдать следующие финансовые нормативы:

1) соотношение величины резервного фонда и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом займов от членов кредитного кооператива и ассоциированных членов кредитного кооператива, должно составлять не менее чем три процента (не менее чем два процента для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее чем два года со дня его создания), а с 1 июня 2020 года не менее чем пять процентов (не менее чем три процента для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее чем два года со дня его создания);

2) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом займов от одного члена кредитного кооператива, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом займов от членов кредитного кооператива, должно составлять не более чем 20 процентов (не более чем 30 процентов для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее чем два года со дня его создания);

3) соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа и (или) займов одному члену кредитного кооператива, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом, должно составлять не более чем 25 процентов (не более чем 30 процентов для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее чем два года со дня его создания);

4) соотношение величины паевого фонда кредитного кооператива и размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением займов кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива и ассоциированных членов кредитного кооператива, должно составлять не менее чем три процента;

5) соотношение суммы денежных средств, размещенных в кредитных кооперативах последующего уровня, и части пассивов кредитного кооператива, включающей в себя паевой фонд и привлеченные денежные средства кредитного кооператива, должно составлять не более чем 25 процентов;

6) соотношение части активов кредитного кооператива, включающей в себя денежные средства, в том числе средства, размещенные на депозитных счетах в кредитных организациях, и задолженность по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением займов кредитным кооперативом, должно составлять не менее чем 70 процентов; (В редакции Федерального закона от 07.10.2022 № 398-ФЗ)

7) соотношение суммы денежных требований кредитного кооператива, срок платежа по которым наступает в течение двенадцати месяцев, денежных средств кредитного кооператива, в том числе средств, размещенных на депозитных счетах в кредитных организациях, срок выплаты которых наступает в течение двенадцати месяцев, и суммы денежных обязательств кредитного кооператива, срок погашения по которым наступает в течение двенадцати месяцев. (В редакции Федерального закона от 07.10.2022 № 398-ФЗ)

(Пункт в редакции Федерального закона от 20.04.2015 № 99-ФЗ)

#11¹. Числовое значение финансового норматива, предусмотренного подпунктом 7 пункта 11 настоящей статьи, и порядок расчета финансовых нормативов, предусмотренных пунктом 11 настоящей статьи, устанавливаются Банком России. Для кредитных кооперативов, срок деятельности которых составляет менее чем два года со дня их создания, Банк России вправе устанавливать особенности порядка расчета предусмотренного подпунктом 7 пункта 11 настоящей статьи финансового норматива и его числового значения. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 20.04.2015 № 99-ФЗ)

#11². Финансовые нормативы, предусмотренные подпунктами 2 и 3 пункта 11 настоящей статьи, не применяются в отношении кредитных кооперативов последующего уровня, а также в отношении кредитных кооперативов, число членов и ассоциированных членов в которых не превышает 200. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.12.2020 № 421-ФЗ)

#12. Кредитный кооператив несет ответственность по своим обязательствам перед членами кредитного кооператива и ассоциированными членами кредитного кооператива на основании и в порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

#13. Регулирование деятельности кредитных кооперативов, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных кооперативов осуществляется Банком России. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ)

#14. Число членов кредитного кооператива не может быть менее чем 15 граждан и (или) пять юридических лиц. Членами кредитного кооператива не могут быть государственные унитарные предприятия и муниципальные унитарные предприятия, а также акционерные общества, акции которых находятся в государственной собственности. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 03.11.2006 № 183-ФЗ)

#15. Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 21.12.2013 № 363-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ)

#15¹. Кредитный кооператив, действующий самостоятельно или с привлечением третьих лиц, обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить с кредитным кооперативом договор, направленный на привлечение денежных средств физических лиц, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Банк России вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 11.06.2021 № 192-ФЗ)

#16. Кредитный кооператив вправе привлекать средства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)

#17. В состав правления кредитного кооператива, наблюдательного совета кредитного кооператива, на должности председателя кредитного кооператива, исполнительного директора не могут избираться или назначаться лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)

(Особенности применения пункта 17 - Федеральный закон от 13.07.2020 № 196-ФЗ)

(Дополнение статьей - Федеральный закон от 11.06.2003 № 73-ФЗ)